Выжидательная позиция: что будет с кредитами и ипотекой после снижения ключевой ставки

Банк России 6 июня снизил ключевую ставку с 21 до 20% годовых, однако подчеркнул, что будет поддерживать ту жесткость денежно-кредитной политики, которая необходима для возвращения инфляции к цели в 4% в 2026 году.

Сигнал регулятора рынку нельзя назвать мягким, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Тем не менее, ставки по кредитным продуктам могут начать немного корректироваться вниз, так как решение о небольшом, но снижении «ключа», стало для рынка позитивной новостью. Кроме того, многие игроки уже активно снижают ставки по вкладам, что также позволяет им заложить возможность небольших корректировок стоимости кредитов.

«Однако в целом на доступности кредитных продуктов существенным образом это не скажется, поскольку на условия по ним помимо ключевой ставки сейчас влияет целый пул макропруденциальных требований», - напоминает Солдатенкова.

Основная часть банков скорее всего снизит ставки в пределах одного процентного пункта, у отдельных игроков размер снижения может носить более ощутимый характер, допускает эксперт.

В текущих условиях многие банки занимают выжидательную позицию и не стремятся к агрессивному наращиванию портфелей, отмечает Солдатенкова. За последние два месяца стоимость кредитования существенным образом не снизилась, несмотря на то что на апрельском заседании риторика ЦБ была немного смягчена. По данным базы продуктов Банки.ру, средняя ставка по необеспеченным потребкредитам за период с 1 апреля по 2 июня снизилась только на 0,2 п. п. и составила 29,5% годовых. По целевым кредитам снижение более заметно, но все равно не существенно: средняя ставка по автокредитам снизилась с 28,3% до 27,5% годовых, а по ипотеке (рыночная и льготные программы): с 24,7% до 24,1% годовых.

Альтернативой ипотеке может быть кредит под залог недвижимости. Деньги можно использовать на покупку нового жилья и другие цели.

Предложения банков по кредитам под залог недвижимости:

КПЗН может быть альтернативой классической ипотеке, если оценочная стоимость имеющегося залога покроет необходимую сумму для покупки планируемого жилья, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. И такой сценарий имеет преимущество – новую недвижимость можно использовать по своему усмотрению, а в заложенной жить – например, пока в новой ведется ремонт. Еще одним преимуществом КПЗН является нецелевой характер использования средств – таким образом, деньги банка можно направить и на покупку недвижимости, и на приобретение мебели и ремонт, в то время как по классической ипотеке согласовать с банком превышение суммы над стоимостью объекта может быть сложно.

Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка.Кредит «Залоговый +» от Норвик Банка.Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка.Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.